Affrontare un debito richiede strategia e pazienza, ma con le giuste informazioni e l’approccio corretto, è possibile trovare soluzioni efficaci per superare le difficoltà e ritrovare la serenità economica.
Il team di Azzeradebiti è specializzato nel fornire soluzioni pratiche per aiutarti a superare le complessità legate ai tuoi debiti offrendoti una via d’uscita definitiva se:
- Desideri saldare il tuo debito utilizzando i tuoi risparmi, anche limitati, e pagando molto meno di quanto devi;
- Desideri eliminare totalmente un debito che non riesci più a gestire;
- Desideri saldare il tuo debito in piccole rate.
Se ti ritrovi in una di queste situazioni, questa guida è pensata apposta per te.
Opzioni per chi ha qualche risorsa finanziaria disponibile
Se disponi di qualche risorsa, anche limitata, esistono metodi per ridurre o estinguere i tuoi debiti.
Ecco alcune strategie:
Proposta di saldo e stralcio
Se le tue risorse sono molto limitate, potresti considerare di affidarti a noi per una proposta di saldo e stralcio. Il tutto, può consentirti nostro tramite di negoziare con il creditore per pagare una somma inferiore rispetto all’importo totale dovuto con l’intento di chiudere definitivamente la tua posizione debitoria. È particolarmente utile in casi di grave difficoltà finanziaria, dove il debitore non è in grado di soddisfare l’intero importo dovuto, alleggerendo il tuo carico finanziario.
Come funziona la proposta di saldo e stralcio?
Nella proposta di saldo e stralcio, il debitore negozia con il creditore (spesso una banca o un’altra istituzione finanziaria) per pagare una parte dell’importo totale del debito come soluzione definitiva per estinguere il debito stesso. Questo accordo prevede che il creditore accetti di “stralciare” la parte restante del debito, rinunciando così al suo recupero completo. Questo tipo di accordo può essere formalizzato tramite un’offerta in denaro che il debitore è in grado di pagare immediatamente.
Vantaggi della proposta di saldo e stralcio
- Riduzione del debito: Il principale vantaggio è la possibilità di ridurre l’ammontare totale del debito, spesso significativamente, a una cifra che il debitore è in grado di gestire.
- Evitare azioni legali: Accettando un accordo di saldo e stralcio, il creditore rinuncia a future azioni legali per il recupero del debito, fornendo al debitore una via d’uscita legale e pacifica.
- Miglioramento della situazione finanziaria: Liberarsi di un debito soffocante può offrire un nuovo inizio finanziario, permettendo al debitore di riprendere il controllo delle proprie finanze.
Considerazioni importanti
- Accettazione della proposta: Il creditore non è obbligato ad accettare l’offerta di saldo e stralcio. Tuttavia, l’accettazione è influenzata nella sua interezza dall’abilità di chi fa la proposta.
- Documentazione e accordi legali: È di fondamentale importanza che tutti gli accordi di saldo e stralcio siano documentati accuratamente e gestiti con l’assistenza di un avvocato.
Estinzione anticipata del prestito
Questa è una pratica comune che ti permette di chiudere il debito prima della scadenza del contratto, pagando l’importo residuo in un’unica soluzione.
Come funziona l’estinzione anticipata?
Normalmente, un prestito è programmato per essere rimborsato attraverso rate mensili che includono una parte di capitale e gli interessi maturati, distribuiti per tutta la durata del prestito. Con l’estinzione anticipata, il debitore paga l’intero importo residuo del capitale in una sola volta, eliminando così i futuri pagamenti degli interessi che si sarebbero accumulati nel tempo.
Vantaggi dell’estinzione anticipata
- Risparmio sugli interessi: Pagando il prestito prima del termine, si riduce l’ammontare totale degli interessi pagati, poiché questi vengono calcolati sul saldo del prestito residuo che diminuisce più velocemente.
- Miglioramento del punteggio di credito: Liberarsi di un debito può avere un impatto positivo sulla valutazione creditizia. Avere meno debiti migliora il rapporto debito/reddito, uno dei fattori considerati nel calcolo del punteggio di credito.
- Liberazione delle garanzie: Se il prestito era garantito da beni (come un’auto o una casa), l’estinzione anticipata libera queste garanzie più rapidamente, riducendo il rischio di perdere il bene in caso di difficoltà finanziarie future.
L’estinzione anticipata del prestito può essere una scelta strategica per chi cerca di ridurre il proprio carico di debiti e migliorare la propria salute finanziaria.
Consolidamento dei debiti
Questa opzione è una strategia finanziaria utilizzata da molti individui per gestire più debiti in modo più efficace. Attraverso questo processo, vari debiti esistenti — spesso con tassi di interesse elevati — vengono combinati in un unico prestito con termini di pagamento più favorevoli. Questo può includere un tasso di interesse più basso, una rata mensile inferiore, o entrambi.
Come funziona il consolidamento dei debiti?
Il consolidamento dei debiti inizia con la valutazione di tutti i debiti correnti di una persona, come carte di credito, prestiti per l’auto, prestiti studenteschi, e altri debiti personali. Questi debiti vengono poi saldati utilizzando un nuovo prestito, che viene strutturato per avere condizioni più gestibili rispetto ai debiti originali. Il risultato è una singola rata mensile, spesso a un tasso di interesse ridotto, che semplifica la gestione finanziaria dell’individuo.
Vantaggi del consolidamento dei debiti
- Semplificazione dei pagamenti: Gestire un solo pagamento mensile invece di molti diversi può ridurre lo stress e il rischio di mancare i pagamenti, che potrebbero danneggiare il punteggio di credito.
- Riduzione dei tassi di interesse: I debiti consolidati spesso hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai debiti individuali, specialmente se questi ultimi includono debiti da carte di credito con tassi elevati.
- Miglioramento del flusso di cassa: Con rate mensili più basse, il consolidamento dei debiti può liberare risorse nel budget mensile, che possono essere utilizzate per altre spese essenziali o per risparmiare.
- Termine di pagamento flessibile: Il consolidamento dei debiti può estendere la durata del prestito, offrendo più tempo per ripagare il debito totale, il che può ulteriormente ridurre l’importo della rata mensile.
Strategie per chi ha scarse risorse finanziarie
Anche senza risorse significative, esistono vie per affrontare i debiti: da anni, Azzeradebiti è al fianco di coloro che si trovano a gestire debiti complessi e impegnativi.
Offriamo una gamma di servizi, molti dei quali gratuiti, tra cui spicca la procedura di sovraindebitamento.
Applicazione della legge sul sovraindebitamento
In Italia, la legge 3/2012 offre ai debitori in difficoltà la possibilità di accedere a procedure che proteggono da azioni legali e consentono di proporre un piano di rientro personalizzato ai creditori.
L’applicazione della legge sul sovraindebitamento rappresenta uno strumento fondamentale per individui o imprese che si trovano in una situazione di debito insostenibile. Questa normativa è stata ideata per offrire una soluzione legale a chi è incapace di far fronte alle proprie obbligazioni finanziarie, permettendo di riorganizzare o cancellare i debiti sotto la supervisione di un tribunale.
Come funziona la legge sul sovraindebitamento?
La procedura inizia con la presentazione di una domanda di accesso al sovraindebitamento presso il competente organo della crisi. Il debitore deve dimostrare la propria incapacità di soddisfare regolarmente tutte le sue passività con i mezzi finanziari a sua disposizione. La documentazione richiesta può includere dettagli sui redditi, debiti e tutte le passività correnti.
Una volta effettuata la domanda, il nominato “gestore della crisi” valuterà la situazione finanziaria del debitore e redigerà un piano di ristrutturazione del debito da proporre al giudice competente. Questo piano può includere il rinvio o la riduzione delle rate di pagamento, la vendita di alcuni beni per ripagare i debiti, o persino la cancellazione di parte del debito se la situazione lo richiede.
Vantaggi dell’applicazione della legge sul sovraindebitamento
- Protezione legale: Durante il processo, il debitore è protetto dalle azioni esecutive dei creditori, come il pignoramento di stipendi o il sequestro di beni.
- Ristrutturazione del debito: Il piano di ristrutturazione permette al debitore di avere una gestione del debito più sostenibile, adattata alle sue capacità economiche.
- Possibilità di un nuovo inizio: In alcuni casi, al termine del processo di sovraindebitamento, il debitore può essere liberato da una parte significativa del debito, offrendogli la possibilità di ricostruire la propria vita finanziaria.
- Riduzione dello stress finanziario: Sapere che ci sono soluzioni legali disponibili può ridurre significativamente lo stress causato da debiti schiaccianti.
Come Azzeradebiti può assisterti nella riduzione del tuo debito?
Azzeradebiti è pronta a supportarti nella gestione efficace del tuo debito, soprattutto se ti trovi a dover affrontare rate eccessivamente elevate.
In questo articolo, abbiamo già discusso diverse volte dei vari modi in cui possiamo proteggerti.
Ecco tre dei nostri servizi principali che potrebbero interessarti:
- Recupero degli interessi in eccesso: Possiamo analizzare i tuoi contratti di prestito, inclusi quelli per cessione del quinto, carte revolving, prestiti personali, mutui o fidi bancari. Questo per verificare se ti sono stati addebitati pagamenti eccessivi, come nel caso di anatocismo o usura bancaria, o a seguito di estinzioni anticipate del prestito.
- Accordo di saldo e stralcio: Questo servizio ti permette di negoziare una riduzione del debito fino al 70% – 80%. I nostri esperti esamineranno attentamente la tua situazione finanziaria per determinare le tue reali possibilità di estinzione del debito e formulare un’offerta adeguata alla tua capacità di pagamento da presentare alla tua banca creditrice.
- Procedura di sovraindebitamento: Se i debiti sono diventati insostenibili, questa procedura può offrirti una via d’uscita. Azzeradebiti gestirà l’intero processo, dalla valutazione della tua situazione finanziaria fino alla presentazione della domanda al Tribunale e l’esecuzione del piano di pagamento.
- Un consulente dedicato ti accompagnerà passo dopo passo fino alla conclusione del percorso, garantendoti supporto costante.
Con Azzeradebiti al tuo fianco, puoi trovare soluzioni concrete per ricostruire il tuo futuro!
